Kto może skorzystać z faktoringu – wymagania i ograniczenia

Faktoring jest coraz częściej wykorzystywanym narzędziem finansowym przez przedsiębiorstwa, które chcą poprawić swoją płynność finansową. Umożliwia on szybkie pozyskanie gotówki w zamian za sprzedanie wierzytelności. Choć faktoring jest rozwiązaniem dostępnym dla wielu firm, nie każda organizacja może z niego skorzystać. W artykule przedstawimy, kto może skorzystać z faktoringu, jakie są wymagania oraz jakie ograniczenia mogą wystąpić przy jego stosowaniu.

Kto może skorzystać z faktoringu?

Faktoring to narzędzie finansowe, które może być wykorzystywane przez szeroki krąg przedsiębiorstw. Najczęściej korzystają z niego firmy, które oferują odroczone terminy płatności, a więc mają do czynienia z kontrahentami opóźniającymi regulowanie swoich zobowiązań. Takie rozwiązanie jest szczególnie popularne w branżach, w których utrzymywanie płynności finansowej jest wyzwaniem, na przykład w handlu hurtowym, budownictwie czy produkcji.

Podstawowym warunkiem korzystania z faktoringu jest posiadanie aktywnych należności, które są wymagalne. Oznacza to, że przedsiębiorca musi posiadać faktury, które zostały wystawione za wykonane usługi lub dostarczone towary. Firmy, które wystawiają faktury o krótkim okresie zapadalności (na przykład 30 dni), mogą skorzystać z faktoringu, aby natychmiast uzyskać środki. Kluczowym aspektem jest także stabilność finansowa firmy, ponieważ firmy faktoringowe często analizują zdolność kredytową klienta.

Warto zaznaczyć, że faktoring jest dostępny również dla mniejszych firm, a nie tylko dla dużych przedsiębiorstw. Współczesny rynek finansowy oferuje usługi faktoringowe także dla małych i średnich firm, które dopiero zaczynają swoją działalność. Wymogiem jest tylko posiadanie odpowiednich wierzytelności. Często banki czy firmy faktoringowe oceniają ryzyko związane z dłużnikami, a także sprawdzają wiarygodność samego przedsiębiorcy przed podjęciem decyzji o udzieleniu faktoringu.

Wymagania do skorzystania z faktoringu

Choć faktoring jest szeroko dostępny, istnieje szereg wymagań, które firma musi spełnić, aby móc skorzystać z tej usługi. Przede wszystkim firma musi posiadać odpowiednie kontrakty z wiarygodnymi kontrahentami, którzy regularnie płacą swoje należności. Firmy faktoringowe bardzo często przeprowadzają szczegółowe analizy kredytowe, zarówno samego przedsiębiorcy, jak i jego kontrahentów. Weryfikacja kontrahentów jest kluczowa, ponieważ faktoring jest zależny od jakości i płynności wierzytelności.

Kolejnym wymaganiem jest posiadanie określonej wysokości obrotu. Firmy faktoringowe zazwyczaj preferują współpracę z przedsiębiorstwami, które wykazują stabilny obrót i regularnie realizują transakcje handlowe. Firmy, które sporadycznie wystawiają faktury, mogą napotkać trudności w uzyskaniu finansowania. Jednak niektóre firmy faktoringowe oferują również rozwiązania dostosowane do mniejszych firm, oferując im wsparcie w początkowej fazie działalności.

Ostatecznie, przedsiębiorca, który chce skorzystać z faktoringu, musi spełniać wymagania związane z prawidłowym prowadzeniem działalności gospodarczej. Wymaga to posiadania odpowiednich dokumentów, takich jak zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub KRS, a także zaświadczeń o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS czy US. Przedsiębiorcy, którzy mają zaległości podatkowe lub nie regulują swoich zobowiązań w terminie, mogą mieć problem z uzyskaniem faktoringu.

Ograniczenia związane z faktoringiem

Mimo że faktoring jest dostępnym rozwiązaniem dla wielu firm, wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Jednym z głównych ograniczeń jest to, że usługa ta jest skierowana głównie do firm, które oferują odroczone terminy płatności. Jeśli przedsiębiorca nie wystawia faktur z odroczonym terminem płatności, faktoring nie będzie dla niego odpowiednim rozwiązaniem. To oznacza, że przedsiębiorcy oferujący jedynie transakcje gotówkowe mogą mieć ograniczone możliwości skorzystania z tej formy finansowania.

Kolejnym ograniczeniem jest koszt faktoringu. Choć faktoring jest atrakcyjną opcją dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki, wiąże się z opłatami i prowizjami, które mogą być wysokie, zwłaszcza w przypadku faktoringu pełnego. Firmy faktoringowe pobierają prowizję za usługę oraz mogą naliczać dodatkowe opłaty związane z obsługą wierzytelności. W przypadku mniejszych firm, które dopiero rozpoczynają działalność, koszty faktoringu mogą być stosunkowo wysokie, co sprawia, że korzystanie z tej formy finansowania może być mniej opłacalne.

Ograniczeniem dla wielu firm może być także brak elastyczności w zakresie wyboru dłużników, których wierzytelności będą podlegały faktoringowi. Często firmy faktoringowe współpracują tylko z określoną grupą kontrahentów lub wymagają, by wierzytelności pochodziły od firm o odpowiedniej wiarygodności finansowej. To może stanowić problem dla przedsiębiorców, którzy współpracują z mniej stabilnymi klientami, którzy mogą mieć trudności w regulowaniu swoich zobowiązań. W takim przypadku faktoring nie zawsze jest odpowiednią opcją.

Podsumowanie

Faktoring jest narzędziem finansowym, które może być wykorzystane przez wiele firm, jednak nie każda organizacja może z niego skorzystać. Aby skorzystać z faktoringu, firma musi posiadać odpowiednie wierzytelności, stabilnych kontrahentów i spełniać wymagania związane z dokumentacją i sytuacją finansową. Choć faktoring jest dostępny także dla małych i średnich firm, wiąże się z pewnymi ograniczeniami, takimi jak koszty usługi czy wymóg współpracy z wiarygodnymi klientami. Dla wielu przedsiębiorstw faktoring może być skutecznym narzędziem poprawiającym płynność finansową, ale warto dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej usługi.

Autor: Julian Borkowski